消费者购买小米14手机，选择小米消费金融公司提供的“以旧换新”分期服务，最高可享受3450元优惠，换新机的价格最低仅需549元；购车者购买阿维塔12，可享受长安汽车金融公司提供的5年零息贷款服务，节省利息1.87万元……今年以来，从中央到地方，各有关部门大力推动家电、汽车等消费品“以旧换新”，金融监管总局也出台了多项政策，优化金融服务，全面支持“以旧换新”消费行动。

　　《金融时报》记者从重庆金融监管局获悉，该局会同市商务委等部门实施了家装“以旧换新”贷款贴息等系列提振消费举措，指导辖区金融机构推出汽车贷款零首付、消费品分期优惠等33项消费金融惠民措施。截至9月末，该局辖区消费贷款余额6285.43亿元，同比增长21%；为消费者直接减费让利超过12亿元，促进社会消费品零售总额同比增长3.8%，高于全国水平0.5个百分点。

　　“四季度，重庆金融监管局将指导银行业金融机构进一步加大提振消费支持力度，全年累计投入减费让利资源不低于16亿元，预计全年将拉动个人消费贷款超过2.5万亿元。”重庆金融监管局党委委员、副局长刘咏表示，下一步，要抢抓政策窗口，联动政企促消费。要主动对接国家消费品“以旧换新”政策，结合消费品“以旧换新”补贴措施开发专属消费金融产品，合理运用金融杠杆放大政策效应。加强与相关消费品制造企业和商家的资源整合与促销联动，形成“财政补贴、金融惠民、企业让利”的多方合力，持续释放政策激发的消费潜力。

　　“政府补贴+金融特惠+商家优惠”的“组合拳”，正在让更多消费者享受到消费品“以旧换新”的政策红利。

　　据了解，消费者在小米商城购买手机等数码产品时，选择小米消费金融公司提供的“以旧换新”分期服务，可享受“旧机抵扣+满减补贴+红包返现+无息贷款”的组合满减服务。以小米14手机为例，消费者最高可享受3450元优惠，用户换新机的价格最低仅需549元。阿维塔12购车用户可享受长安汽车金融公司提供的5年零息贷款服务，节省利息1.87万元，叠加市政府新能源汽车置换补贴1.2万元，累计优惠金额达3.07万元。

　　消费者享受到真金白银的实惠，离不开政策“组合拳”持续发力。其中，重庆金融监管局持续引导金融机构在发展战略、经营规划、业务结构和资源配置上优化升级，积极对接地方政府补贴优惠政策，引导金融机构加大对居民消费领域“以旧换新”的资源投入，持续加大减费让利力度。重庆商务委联合相关部门印发实施方案，配套出台汽车报废更新和置换更新、家电“以旧换新”、电动自行车“以旧换新”补贴以及家装厨卫消费品消费贷款贴息等五项政策，联动金融机构打出“金融+家装”“金融+汽车”等惠民消费“组合拳”，带动重点企业、品牌商叠加优惠政策，多方联动释放市场消费潜力。

　　金融机构积极支持居民消费品绿色更新和品质升级，对家电换“智”、家装厨卫“焕新”、置换新能源汽车、电动车等消费需求提供专项金融支持，联合全国各大主流购物平台和千万家商户宣传以旧换新补贴政策，畅通家电家具、电子数码、交通出行、文旅娱乐等消费链条，满足居民日益增长的美好生活需求。

　　蚂蚁消金董事长金晓龙表示，今年“花呗”创新推出场景实时提额功能，当用户在家居家装、家电数码等大额消费场景时，如果遇到额度不足，可以根据用户的信用状况，做到秒级提额，保障其在特定消费场景下的额度需求。过去一年，有超过2000万用户享受到这一提额服务，并实现百亿元级消费。

　　长安汽车财务经营部副总经理何勇表示，长安汽车金融公司在全国范围内的3600余家合作经销商，面向购车用户推出多重购车金融优惠服务。符合条件的消费者可选择“零首付”购车方案，缓解购车初期的资金压力。对于购买长安Lumin的用户，长安汽车金融公司提供12期零息贷款支持；选购长安启源等车型的用户，贷款利率在原有基础上直降4个百分点，为消费者节省购车成本。

　　面对高并发场景时，各金融机构进一步完善金融科技体系，加强与线上平台、线下商户和政府部门的对接合作，推出“数智+”金融服务新模式，实现7×24小时全天候无间断支持，用户可一键享受金融红包、政策补贴及商户优惠活动，带来更加便捷、高效的消费体验。

　　据介绍，重庆市13家银行业金融机构与重庆市商务委联合推出家装厨卫以旧换新消费贷款贴息活动，消费者可通过市商务委微信公众号在线申请，金融机构快速审核放款，无需线下办理。

　　“人工智能技术的蓬勃兴起，以其卓越的数据处理与智能决策能力，为零售业带来了革命性的变革。这一变革不仅体现在零售业态的创新，更重要的是重塑了整个行业的运营逻辑与消费者体验。”原西南财经大学副校长尹庆双表示，在传统零售模式中，金融服务往往滞后于消费行为，伴随金融和人工智能的结合，金融服务深度嵌入零售各个环节，全面提升了新零售的运作效率。同时，人工智能的智能化数据处理和分析能力也使得金融机构能够精准捕捉消费者的行为习惯、购买倾向和信用评估。企业可以实时分析消费者的消费行为，从而设计个性化的金融服务和消费方案。

　　尹庆双表示，“金融+人工智能”在以旧换新业务中展现出独特的影响力和价值。对于消费者而言，能够为消费者提供精准而有吸引力的以旧换新选择，降低消费者更换新产品的成本门槛，激发其对新产品的购买欲望。从商家角度来看，有助于建立更加高效的以旧换新运营体系，能够帮助其更准确地把握旧商品的市场价值和再利用潜力，优化库存管理和资源配置。同时，金融机构的参与为商家提供了资金支持和风险保障，使得商家能够更有信心地开展以旧换新业务，扩大市场份额，提升品牌竞争力。在金融与科技的双重赋能下，我国零售业正迎来前所未有的发展机遇。

　　刘咏表示，要强化科技赋能，提高信贷可得性。要进一步夯实消费金融科技底座，积极运用大数据、云计算和人工智能等信息科技，实现对各类消费场景的全链路接入，精准对接消费者个性化融资需求，丰富特色消费信贷产品和服务，进一步降低综合融资成本，提升消费信贷的可得性和消费者的获得感。

　　在释放用户消费潜能的同时，也要注重消费健康。金晓龙表示，“花呗”设置了最长41天的免息期，大多数“花呗”用户长期享受免息服务。另外，“花呗”推出的账单助手功能，能让用户自行设定额度使用上限，并为其提供账单分析、大额消费提醒等服务，引导用户理性消费。“促进消费升级，我们强调的是优质、理性的消费升级，而不是超出个人能力范围的盲目消费。”尹庆双表示，作为与消费者直接接触的主体，金融机构应肩负起金融教育的责任，引导消费者树立正确的风险意识，理性参与金融活动，合理作出金融决策，推动消费向优质和可持续的方向发展。